姓名: | 陈真 | |
领域: | 资本运作 | |
地点: | 上海 宝山 | |
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许多人都误以为“理财”是通过投资五花八门的理财产品,从而获取一定量的收益。然而在富人们的眼中,理财的目标是过上更舒适的生活,他们将资产委托给专业的财富管理机构,通过理财师提供的合理的资产配置计划,在实现资产增值的同时,更好的享受生活。 今年54岁的宁先生,和其妻子两人家庭年收入50万元,年支出25万。家中有两套房产,两辆车,一辆平时夫妻俩上班出门使用,另一辆是目前已经22岁的儿子在开。 夫妻俩每月收入3.5万元,年终奖10万元,每月月支出2.6万元,其中包含日常工作应酬和房贷7000元。年底孝敬四位老长辈一人一万元,每年剩余25万。
宁先生家庭目前存款总共150万左右,其中50万配置了财富管理机构嘉丰瑞德推介的理财产品诺亚方舟NPA投资计划,两年前花了20万配置股票,目前股票市值为13万,10万元配置银行理财产品。去年尝试做了几笔期货,50万亏了将近30万,随后便都以稳健型的理财产品为主,配置了20万的稳利精选组合投资计划。 理财目标: 1. 资产配置更加优化 2. 未来生活质量提前布局 资产分析 宁先生家庭中等,理财意识也非常的强烈,对于自己的风险偏好和承受能力有着较为清晰的认识,嘉丰瑞德资深理财师对宁先生家庭资产状况做了一个简单的分析: 家庭理财规划方案 1、资产配置更加优化 从宁先生的投资偏好及家庭资产状况来看,宁先生配置股票中的20万,目前市值13万元可以割肉取出,用于配置一些稳健型的理财产品,如银行理财产品,或者P2P理财。 期货中所剩的20万元,可配置一些股票型基金、国债、混合型基金等。 2、应急准备金提前预备 宁先生家庭资产虽然厚实,但在投资理财前,还是需要提前为一些未知风险作出提前布局,嘉丰瑞德理财师认为,宁先生应该从现有资产中抽出一部分钱作为应急准备金,这样在面临不可控事件发生急需用钱时,不至于太过慌乱。
理财师认为,应急准备金只需准备家庭3-6个月的月开支即可,即7.8-15.6万元左右,建议可以将股票割肉所拿回的那13万元作为应急准备金,这部分资金一部分可以货币基金的方式持有,随时可取,每日计算收益,另一部分可配置一些一月期的短期理财产品。 3、未来生活质量提前布局 生活保障类 宁先生和妻子的年龄逐渐在增大,除开单位配置的基本五险之外,还可为两人配置一些商业保险,如重疾险、寿险、意外险等,理财师表示,家庭保险的支出控制在家庭年收入的20%以内即可。
未来养老金 未来虽然可领取国家发放的养老金,但要想生活质量提升得更高,还可提前为养老金再额外储蓄一笔钱,比如每月以基金定投的方式,固定存入一笔钱,这笔钱可多可少,可定投10年期的,到退休时,将会积累到一大笔养老金。 丰富生活方式 宁先生一家家庭收入可观,趁着节假日也可报团外出旅游,计划一些国内国外游,放松身心,提前开始享受生活。 总之,在合理的理财规划之下,更舒适的生活将会敞开怀抱迎接你的加入。 为您提供专业的理财咨询,理财知识,理财攻略及理财案例。 |
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